純網銀來了…傳統銀行備戰 推高利數位帳戶搶客

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2019/07/16 第904期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份

銀行存放款 「智勇雙全」…四招控制資產波動
純網銀來了…傳統銀行備戰 推高利數位帳戶搶客
持卡竅門 仍有銀行超收信用卡違約金?金管會要釐清是否違規
LINE Pay一卡通帳戶 可繳健保費

銀行存放款

「智勇雙全」…四招控制資產波動
記者陳怡慈∕台北報導/經濟日報

安聯投信海外投資首席許家豪表示,投資理財可以因不同需求、階段性任務來做各種的規劃,但作為退休準備,因為是長期規劃,是要因應退休後生活所需,這塊資產表現要相對穩健,不能受到市場起伏太多影響,控制資產的波動度相對要來得重要。

他認為,策略上,附身故保證型的年金險,可運用「智、勇、雙、全」四策略來控制投資組合的波動度。

首先,突破傳統,改以風險動能為配置依據,聯合搭配結合經濟基本面、市場技術面等資訊的量化訊號,以收智慧平衡之效。

其次,勇敢擁抱多元資產,同時掌握全球股票、全球債券、高收益債及新興市場債,兼顧收益與資本成長機會,讓風險不過度集中。

在波動監控策略上,可以強化控制下檔波動度,以及增鋪防護網的雙重控管機制來因應市場的變化。

做法上,譬如:當市場下跌造成波動度增加時,基金可透過資產調整方式,降低風險性資產因應。

同時,可將每日監控個別資產自高點修正幅度,加掛資產防護網,當資產價格接近資產防護網時,逐步減碼部位;又或遇市場波動度拉高時,可降低風險性資產比重來因應。

在資源上,結合集團全球資源。例如,安聯集團在台灣首度運用安聯風險實驗室,納入集團的優勢,匯聚全球最懂風險管理的投研專家,彙整各類型投資市場波動與變數,還原為科學數據,逐一拆解量化,仔細計算、驗證,精準分析風險。

 

純網銀來了…傳統銀行備戰 推高利數位帳戶搶客
記者沈婉玉∕台北報導/聯合報
金管會本月底將開放新設二家純網路銀行,預料將吸引年輕網路族群開戶。

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兩張純網銀執照花落誰家即將於本月底出爐,金管會主委顧立雄希望「純網銀」發揮鯰魚效應,傳統銀行面臨全新挑戰。不少銀行推出數位帳戶應戰,以數位化、便利性來吸引年輕人的目光,並陸續結合理財、匯兌、信用卡及電子支付等功能,進行搶客大作戰。

根據金管會統計,截至去年底,共有廿五家國銀提供民眾透過網路開辦數位存款帳戶,整體開戶數突破一五○萬戶,戶數最多是台新銀行的Richart達到七十七點三萬戶,市占率高達五成,其次是王道銀行O-Bank約卅一點五萬戶。

數位帳戶基本上分成三類,第一類是新客戶透過自然人憑證在線上開戶,能做的業務最多;第二類是已經開戶的既有客戶在網路加開數位帳戶;第三類是他行存款或信用卡客戶,或是自家銀行的信用卡客戶線上加開數位帳戶。根據銀行局統計,目前第一類帳戶開戶數最多。

金管會表示,數位存款帳戶的最大優點,在於民眾開戶不用親自到銀行臨櫃,就可以透過網路完成帳戶的開設。

根據央行統計,今年第一季國銀存款加權平均利率僅百分之○點五六。銀行為推廣數位帳戶,紛紛推出年利率皆在百分之一至一點二的優惠高利活儲方案,如兆豐、一銀、王道銀行等,皆提供年利率百分之一點二的高利活儲。另外,銀行業者還提供數位帳戶專屬的跨行轉帳或理財手續費減免等優惠。

不過,許多人開了數位帳戶後,只是呆呆存錢,其他貸款、轉帳、匯兌、信託投資、行動支付、理財投資等應用卻很少,若未來經營成本較低的純網銀祭出更優惠的存款利率,傳統銀行的數位帳戶恐怕就會被殺個片甲不留。

台灣金融研訓院金融研究所分析師賴思如分析,檢視目前國銀所推出的數位帳戶,較能夠有效提高金融消費者黏著度的四個重點應包括:帳戶起息門檻、帳戶每月計息方案、帳戶提供的跨行轉帳及提款免手續費優惠,以及結合記帳的多元功能。

例如,台新銀行Richart數位銀行APP就有「帳務分析」功能,除了分析消費狀況外,當月花費超過以往平均會特別提醒,幫助用戶妥善管理帳務,也會提供理財小建議。

賴思如建議,傳統銀行數位帳戶應擴充手機APP及網路平台功能,結合年輕人經常使用記帳軟體,將生活記帳簿與行動支付、信用卡及現金消費紀錄統計功能與數位帳戶連通,以便利多元的功能提升客群黏著度,並透過資金使用情形進一步分析客戶的資金使用習慣,以規畫專屬理財模式,培養客戶透過數位帳戶投資的習慣。

 

持卡竅門

仍有銀行超收信用卡違約金?金管會要釐清是否違規
記者邱金蘭╱即時報導/經濟日報

金管會上半年針對銀行信用卡及現金卡業務展開專案金檢,以了解銀行有無超收信用卡違約金,包括37銀行都全面清查,據了解,初步發現仍有銀行超收違約金情況,將進一步釐清有無違反規定。

金管會去年底發現部分信用卡發卡機構,向持卡人收取違約金,有違反金管會規定不得超三期情況,因此發函要求發卡機構確實依規定辦理,不得變相超收。

此事引起立法委員的關注,立法院財委會並通過立委曾銘宗等人提案,要求金管會在今年7月1日前,全面清查各銀行對信用卡、現金卡客戶收取違約金、滯納金及利息等情形,是否符合規定,以落實金融消費者權益保障,

金管會今年上半年啟動對國銀信用卡及現金卡業務的專案金檢,包括37家銀行都有做檢查,據了解,違約金部分仍有銀行超收,但主要是銀行的認知差異,且每個客戶狀況可能不同,有無違反規定,銀行局要再進一步釐清。

官員表示,持卡人每個月收到信用卡帳單時,上面會有「當期最低應繳金額」,持卡人如果沒有在截止日前繳足「當期最低應繳金額」,銀行可以依約收取違約金。

金管會在2011年2月訂定的規定,信用卡違約金最高連續收取期數,不得超過三期。

但金管會去年金檢發現,有銀行刻意規避這項規定,在持卡人未繳足「當期最低應繳金額」,連續收了三期違約金後,第四期不收,但接著又從第五期開始又收,避開「不超過三期」規定。

金管會去年底才特別發布函令,要求所有銀行必須依規定辦理,避免再有類此情事發生。

 

LINE Pay一卡通帳戶 可繳健保費
記者彭慧明╱即時報導/經濟日報
高雄一卡通公司在暑假推出多項「LINE Pay 一卡通帳戶」優惠措施,吸引用戶多使用。

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即日起「LINE Pay 一卡通帳戶」也可以繳納健保費,使用LINE Pay中的「生活繳費」功能,選擇健保費項目,即可快速繳納自己的帳單,或是掃描繳款單上的QR Code,就可自動帶入資料、繳納健保費;或從健保署「全民健保行動快易通APP」或「全民健康保險健保費繳納專區」,選擇「LINE Pay 一卡通帳戶」行動支付完成繳費。

為鼓勵民眾多使用「LINE Pay 一卡通帳戶」繳納健保費及其他包含路邊停車費、水費、電費、有線電視及寬頻等生活相關費用,一卡通也祭出相關優惠,10月31日前,除健保費免收3元手續費外,9月30日前相關繳費金額還享LINE POINTS 2%點數回饋無上限,連結新光銀行帳戶並儲值,儲值金額內之消費或繳費,可再享5%現金回饋,合計最高可享7%回饋;如果連結土地銀行帳戶並開啟自動儲值功能,消費、繳費或使用乘車碼,再享10%儲值金回饋。

 

「安寧居家」從安寧照顧到慈悲關懷城市
同在醫病溝通關係中對於自主決定的立場:那是一種關係中的自主,是相對的自主,而非絕對的自主。這種你融我融的實踐,在醫療上大概是以身心靈照護、全人關懷、臨終照護、哀傷陪伴為首要使命的安寧緩和照顧是最接近的典型。

《鮑勃.拉札爾:51區與不明飛行物》留心一切
這部紀錄片既沒有教人血脈賁張的幽浮飛行短片舉證、沒有合不攏嘴的小灰人第三類接觸實證、也沒有反駁不能的清晰照片佐證,但鮑勃拉札爾當年說過的話卻慢慢影響了後來的眾多輿論。

 

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